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不寻常!以往额度充足,今年银行却“没钱”!房贷利率还将上调?

来源: 房频 发布时间: 2021-01-21

今天,新鲜热辣的房贷利率LPR出炉了!

五年期的LPR还是没有变化,依旧保持4.65%。

 房贷利率品种历史走势图                   房贷利率品种历史走势图


虽说这个与房贷息息相关的数值超级稳定,从2020年的4月已经保持至今,但今年有点不寻常。

不同于以往年初是银行额度最为宽松,放款最快的阶段,今年年初的房贷额度很紧张且各大银行房贷利率有加点更多的趋势

小编建议各位置业者,今年买房适合速战速决,早日选定离手。

为啥会有这样的情况?得从2020年的最后一天的一则通知说起。


  两道红线!房贷新规实施

2020年12月31日,央行和银保监会发布一则《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。

这则通知的主要内容就是——给银行设定关于房贷规模的“两道红线”,是继“房企融资三道红线”之后,与楼市房贷切身相关的一大重磅政策


关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知                               关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知

大家都知道,银行贷款发放的太多或多或少会间接推高房价,这项新制度则是设定限制,长远来看有利于抑制房地产泡沫,符合“房住不炒”的主调

央行、银保监会把银行分为了5档,分别设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限,对于超过上限的机构设置过渡期,并建立区域差别化调节机制。

      · 房地产贷款占比:房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例。
      · 个人住房贷款占比:个人住房贷款余额占金融机构人民币各项贷款余额的比例。
其中,7大国有银行(包含国家开发行)的贷款比例最高,房地产贷款占比最高可达40%个人住房贷款占比可达32.5%
房地产贷款集中度管理要求                                  房地产贷款集中度管理要求


银行贷款是房地产开发到位资金主要方式之一,也是个人非全款买房必须要走的一步所以,当下各大行在两条红线下是怎样的情况就比较关键了。


  10余家银行房地产贷款占比超标

根据Wind、中国银河证券研究院、一财等机构统计数据显示,截止2020年6月30日,10多家银行在“第一条红线”房地产贷款占比上超标

  · 第一档中资大型银行房地产贷款占比均未超标;

  · 第二档中资中型银行中有5家银行房地产贷款占比超标,分别为招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、北京银行

  · 第三档的中资小型银行和非县域农合机构中有6家银行房地产贷款占比超标,分别为杭州银行、成都银行、郑州银行、青岛银行、厦门银行、青农银行。

这些“超限”银行背后虽然有2到4年的过渡期,但这项政策约束了银行房地产贷款,使得银行会做出相应的选择,房企间的融资竞争或加剧。

其中,招商、平安、浦发、兴业这四家“超线”银行就与碧桂园、旭辉、融创、美的置业、建发、中海、雅居乐、绿城、恒大等20余+房地产开发商相关联。

  多家银行超线!广州10家银行额度紧张

而,与个人房贷申请息息相关的则是“第二条红线”——个人住房贷款占比。

据2020年上半年相关数据显示,有建设银行、邮储银行、兴业银行等多家银行踏过红线。


部分银行截至2020年中期个人房贷占比

                                            部分银行截至2020年中期个人房贷占比 来源:刘晓博说财经


这也意味着,新规实施后,部分银行的额度或许会相应收紧

就此,小编就二手房买卖咨询了广州17家银行的房贷情况

房贷利率上,首套仅有渣打、汇丰两家是“0加点”,其余在加点10-50基点;二套利率绝大多数银行是LPR加60点。

不过,值得注意的是房贷额度和放款时间。17家银行里有10家表示房贷额度紧张4家表示放款时间不定多家银行要一个月及以上的放款时间


 广州部分银行房贷利率一览表

                      广州部分银行房贷利率一览表


要知道,中资银行一般是12月底结算,第二年年初的银行房贷额度会是整年最为充足的时候。
且多家银行的房贷经理表示,银行额度紧张,或许会上调加点数。(即上调房贷利率)
  郑大源   大源按揭总经理 房产频道特约评论员 

 郑大源 大源按揭总经理 房产频道特约评论员   郑大源   大源按揭总经理 房产频道特约评论员

现在额度紧张是因为12月底出了新政,使得市场措手不及,无法应对。当下额度紧张的情况还会持续一段时间,直到市场消化这个政策,达成新的动态平衡。

银行房贷利率或会适当提升。LPR未必会有变化,但是银行的加点可能增加。


  交易周期将延长!买房要趁早

一旦额度紧张,银行对贷款人的资质审查会更加严格放款审批则会变慢,对于近期准备买房的人士要多留一个心眼儿了。

这对于楼市的影响究竟有多直接?

小编也咨询了在一线奔波的房地产中介。他们表示,贷款政策缩紧后,给客户申请房贷流程没变化,但是各个银行审批时间长短不定,二手房买卖的交易周期延长不少


或许,接下来的二手市场可能出现“全款横着走”、“年初买房,年尾才入住”的情况!

说不准,为了加快放款速度,“手续费”“加急费”等骚操作也会重现楼市江湖。

当然啦,新房市场是银行和开发商直接合作,即使额度紧张,影响也不会很大,最多是额度紧张,房贷利率加点上调。

所以,回到文章最初的观点:今年买房,还是趁早好,省钱,省心!

免责声明:内容仅供参考,不构成投资建议,文中所涉面积,如无特殊说明均为建筑面积,出现的图片仅供参考,以售楼处实际情况为准。

政策解析

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